За да ги илустрираме најпопуларните финансиски функции на Excel, ќе разгледаме заем со месечни плаќања, каматна стапка 6% годишно, рокот на овој заем е 6 години, сегашната вредност (Pv) е $ 150000 (износот на заемот) и идната вредност (Fv) ќе бидат еднакви на $0 (ова е износот што се надеваме дека ќе го добиеме по сите плаќања). Плаќаме месечно, значи во графата стапка пресметајте ја месечната стапка 6%/12=0,5%, и во колоната nper пресметајте го вкупниот број на периоди на плаќање 20*12=240.
Доколку се вршат уплати на истиот заем 1 еднаш годишно, потоа во колоната стапка треба да ја искористите вредноста 6%, и во колоната nper – вредност 20.
Plt
Изберете ќелија A2 и вметнете ја функцијата Plt (ПМТ).
Објаснување: Последните два аргументи на функцијата Plt (PMT) се опционални. Значење Fv може да се испушти за заемите (се претпоставува дека идната вредност на заемот е $0, но во овој пример вредноста Fv се користи за јасност). Доколку аргументот тип не е наведено, се смета дека плаќањата се вршат на крајот на периодот.
Резултат: Месечна исплата е $ 1074.65.
Совет: Кога работите со финансиски функции во Excel, секогаш поставувајте си го прашањето: дали плаќам (негативна вредност на плаќање) или сум платен (позитивна вредност на плаќање)? Позајмуваме 150000 УСД (позитивно, ја позајмуваме оваа сума) и правиме месечни исплати од 1074.65 УСД (негативни, ја враќаме оваа сума).
ЦЕНТАР
Ако непознатата вредност е стапката на заемот (Rate), тогаш таа може да се пресмета со помош на функцијата ЦЕНТАР (СТАПКА).
КПЕР
функција КПЕР (NPER) е сличен на претходните, помага да се пресмета бројот на периоди за плаќања. Доколку вршиме месечни исплати на $ 1074.65 на заем со рок на 20 години со каматна стапка 6% годишно, ни треба 240 месеци да го исплати кредитот во целост.
Ова го знаеме без формули, но можеме да ја промениме месечната исплата и да видиме како тоа влијае на бројот на периоди на плаќање.
Заклучок: Ако направиме месечна исплата од 2074.65 УСД, ќе го исплатиме заемот за помалку од 90 месеци.
PS
функција PS (PV) ја пресметува сегашната вредност на заемот. Ако сакаме да плаќаме месечно $ 1074.65 според преземени 20 години заем со годишна стапка 6%Која треба да биде големината на заемот? Одговорот веќе го знаете.
BS
Конечно, разгледајте ја функцијата BS (FV) за пресметување на идната вредност. Ако плаќаме месечно $ 1074.65 според преземени 20 години заем со годишна стапка 6%Дали заемот ќе биде целосно исплатен? Да!
Но, ако ја намалиме месечната исплата на $ 1000тогаш после 20 години уште ќе бидеме во долгови.
