Како да ставите куќа под хипотека и да добиете пари во 2022 година

Програмите за заем обезбедени со куќа во 2022 година се доста чести и се достапни во речиси секоја банка. Нивната суштина е во тоа што кредитната институција му издава пари на клиентот, и го прифаќа неговиот имот како колатерал додека тој целосно не го врати долгот. Во исто време, можете да живеете во куќата, но невозможно е да ја продадете или замените додека банката не го отстрани товарот. Ви кажуваме како да ставите куќа под хипотека и да склопите договор чекор по чекор - од нијансите на постапката до примањето пари. 

Клучни точки за ставање стан под хипотека 

Барања за домување со хипотека

Секоја банка има свои барања за обезбедување. Некои се подготвени да прифатат само станови. Други ги разгледуваат акциите во станбени недвижности, студентски соби, куќи, градски куќи, понекогаш дури и летни колиби и гаражи. Барањата за објектот ќе зависат од неговиот тип.  

куќа

Најчесто банките бараат градежните работи да бидат целосно завршени, а зградата да биде подготвена за живеење. Понекогаш изградбата во тек може да се одобри како колатерал доколку во неа веќе се извршени комуникации и има проект. Во овој случај, присуството на гас не е потребно. Самата зграда мора да биде документирана како станбена зграда. Повторно, некои банки се подготвени да размислат за „станбена зграда без право да регистрираат живеалиште“. 

Ако куќата е дрвена, некои банки ќе ја земат како колатерал само под услов зградата да не е постара од 1985 година. Во некои банки - не постара од 2000 година. на градежништвото. 

Степенот на абење е исто така важен. За дрвени куќи, не треба да надминува 40%, а просечната вредност за куќи направени од други материјали е 50%. Постојат барања за основање на зградата. Таа мора да биде цврста и направена од бетон, тула или камен. Поставувањето куќа што стои на наколна основа нема да работи во повеќето банки. 

Финансиската институција ја разгледува и локацијата на зградата. Во повеќето случаи, ова треба да биде населба каде што покрај куќата под хипотека, има уште најмалку три станбени згради. Дополнително, за да се стави под хипотека куќа во 2022 година, таа мора да има пристап преку целата година, како и постојана канализација, струја од електростопанството, парно, вода, тоалет и бања. 

Куќа во град

За гаранција ќе се земе изолиран дел од станбена зграда доколку има посебен влез, своја поштенска адреса и заеднички ѕид со соседен блок во кој нема врата. Според документите, просториите мора да бидат регистрирани како индивидуален објект. Можни се неколку опции за дизајн:

• дел од станбена зграда;
• блок зграда куќа;
• блок дел;
• дел од полу-одвоен станбен објект;
• стан;
• станбени простории;
• дел од живеалиштето.

Целосните барања на одредена банка каде што планирате да земете заем може да се најдат на нејзината официјална веб-страница. Исто така, овие информации може да се добијат од менаџер на банка или специјалист за услуги за поддршка по телефон или преку разговор. 

Треба да се има предвид дека, најверојатно, нема да земат како залог имот кој е веќе оптоварен или спаѓа во категориите дотраени или дотраени станови. Покрај тоа, банката може да одбие ако сопствениците на куќата направиле повторен развој и не го легализирале. При разгледување на предметот на залог, банката посветува поголемо внимание на објектите кои потенцијално би можеле да бидат урнати во наредните години. Прво на сите се однесува на дрвени згради. 

Исто така, вреди да се земе предвид дека банката, пред да издаде заем, може да контактира со професионален проценител. Доколку специјалистот даде позитивно мислење за состојбата на предметот, степенот на неговото абење, а исто така ја исклучи потребата од поправки и можна итна состојба, предметот ќе биде одобрен за обезбедување. Сепак, заемопримачот плаќа за услугите на проценителот и оваа сума мора однапред да се буџетира.

Чекор-по-чекор инструкции за хипотека на куќа

Да се ​​стави куќа под хипотека и да се добијат пари е малку потешко отколку да се земе потрошувачки кредит. Ќе бидат потребни повеќе документи и процесот ќе трае долго. Низ кои чекори ќе треба да помине заемопримачот?

1. Аплицирајте за обезбеден заем на веб-страницата на банката или во нејзината филијала.
2. Со директна посета на банката – добијте појасни информации од специјалист, со онлајн апликација – почекајте го повикот на менаџерот и дознајте ја листата на документи. Треба да се разјаснат и барањата за објектот. 
3. Поднесете документи до банката сами или преку Интернет. Овде е пожелно да се направи сè што е можно побрзо, бидејќи некои документи имаат ограничен период на важност. На пример, извадок од USRN ќе биде подготвен не порано од 7 дена од датумот на неговата нарачка. Ако аплицирате доцна, а Rosreestr го одложи издавањето, тогаш потврдата за приход или копија од потврдата за труд може да станат неважечки (периодот на нивната важност е само 30 дена).
4. Почекајте ја одлуката на банката за обезбедување и кредит. Доколку се одобрени, потпишете го договорот за заем и финализирајте го договорот. 
5. Да издаде залог на имот во USRN, наметнувајќи товар врз него. Во некои банки, овој чекор може да се прескокне, бидејќи тие самостојно ја регистрираат трансакцијата со Rosreestr. Во други кредитни институции, ќе треба да дојдете во Rosreestr или MFC заедно со вработен во банката.
6. Почекајте додека Rosreestr не ја обработи апликацијата и не ги врати документите, ставајќи ознака на резултатот во нив. Овие документи мора да се однесат во банка.
7. Почекајте банката да ги провери доставените документи, а потоа да издаде заем.

Во зависност од условите на договорот, парите или ќе се кредитираат на однапред наведената сметка или ќе се јави менаџерот на банката и ќе ве покани во канцеларија. 

Уредување документи

Што се однесува до документите, секоја институција ќе има своја листа, која мора однапред да се разјасни. Сепак, најчесто се потребни следниве документи:

• the passport of the citizen of the Federation;
• документи со кои се потврдува сопственоста на недвижен имот (извадок од USRN со сопственикот наведен во него или потврда за регистрација);

Може да се побараат и следниве документи:

• биланс на успех;
• заверена копија од работната книга;
• SNILS;
• меѓународен пасош;
• возачка дозвола;
• договор за брак, доколку го има;
• извештај на комисијата за проценка за проценка на имотот;
• заверена согласност на брачниот другар за залог на недвижен имот, кој е во заедничка сопственост.

Каде е најдоброто место за хипотека на куќа?

Можете да ставите под хипотека куќа не само во банки, туку и во други финансиски институции. Размислете за нивните услови за да одредите каде е најпрофитабилно да се стави под хипотека недвижен имот.

Банки

При разгледување на барање за заем, банките обрнуваат внимание на колатералот само откако ќе ја проверат солвентноста на клиентот. Затоа, важно е заемопримачот да ги исполнува условите, а неговиот приход да не е помал од препорачаниот од банката. Во исто време, неоспорен плус на кредитирањето во банка е и транспарентноста на трансакцијата. По потпишувањето на договорот, исплатата нема да се зголемува, а не треба да има дополнителни провизии или отписи. 

Стапките на заеми од банките се меѓу најниските во споредба со другите финансиски институции. Во просек, тие се движат од 7 до 15% годишно. Дополнително, доколку заемопримачот престане да плаќа, банките ќе го наплатат долгот само во строга согласност со законот. 

Сепак, има и недостатоци во аплицирањето за обезбеден заем од банка. Пред сè, кредитната институција донесува одлука врз основа на кредитната историја на заемопримачот. Ако е оштетена или воопшто не е присутна, апликацијата може да не биде одобрена. За верификацијата на колатералниот предмет е потребно многу време, ова мора да се земе предвид при аплицирање. Во просек, потребно е околу една недела од моментот на поднесување апликација и комплетен пакет документи до добивањето на резултатот од разгледување. Но, заемопримачот сè уште не ги добил парите во овој момент. Тоа ќе се случи само кога ќе го финализира оптоварувањето на имотот и ќе ги достави соодветните документи до банката. 

Исто така, ќе биде потребно извесно време да се провери објектот од проценителска организација. Покрај тоа, заемопримачот плаќа за услугата, а ова е дополнителни 5-10 илјади рубли. Вреди да се разгледа задолжителното осигурување на објектот во повеќето банки. Понекогаш можете да го одбиете, но тогаш каматната стапка ќе се зголеми за 1-2 поени. Цената на осигурувањето е 6-10 илјади рубли годишно. 

Приватни инвеститори

За разлика од банките, приватните кредитори посветуваат поголемо внимание на ликвидноста на колатералот. Солвентноста на клиентот згаснува во позадина, иако не е целосно отпишана. Затоа, полесно е да се стави под хипотека куќа и да се добијат пари, но многу поскапо. Терминот за разгледување на апликацијата од страна на „приватни трговци“ е краток, обично одлуката ќе биде објавена на денот на поднесување на пријавата или наредниот. Просечната каматна стапка е околу 7% месечно, односно до 84% годишно. Затоа, земањето голема количина долго време едноставно не е профитабилно. На пример, ако земете 3 милиони рубли за 3 години со каматна стапка од 5% месечно, преплатувањето за целиот период ќе биде повеќе од 3,5 милиони рубли. Треба да се има предвид дека повеќето приватни инвеститори склучуваат договор на 1 година. Теоретски, за една година може да се продолжи, но никој не гарантира дека условите во иднина нема да се променат на полошо. 

МФИ

Според сегашната законска регулатива, микрокредитните и микрофинансиските организации не можат да издаваат заеми обезбедени со обезбедување, доколку се работи за станбени недвижности на физички лица. Сепак, тие можат да издаваат пари обезбедени со комерцијални недвижности. 

Како и во случајот со приватните заемодавачи, при проверка на апликацијата, МФИ посветуваат поголемо внимание не на кредитната историја и солвентноста на заемопримачот, туку на ликвидноста на предметот под хипотека. Во исто време, самата апликација ќе се разгледува прилично брзо, понекогаш во рок од неколку часа. Но, и каматната стапка нема да биде мала – до 50% годишно. Во секој случај, пред да ги потпишете документите за заемот и обезбедувањето, треба внимателно да ги проучите. Па, ако има можност да се покаже адвокат. На овој начин, ризикот може драстично да се намали во иднина. 

PDA

CPC се кредитни потрошувачки задруги. Суштината на оваа организација е да ѝ се придружуваат акционери - и физички и правни лица. Тие даваат еднократни или периодични придонеси. И, доколку е потребно, можат да земат заем, и постепено да го исплатат, земајќи ја предвид каматата. Ако некое лице не е член на ККТ, таму не може да земе заем. Активностите на таквите организации се регулирани со закон. Ако се донесе одлука за приклучување кон ККТ, вреди да се уверите дека е сигурен. Ова може да се направи со проверка на членството на задругата во СРО. Информациите за припадност кон одредена саморегулаторна организација мора да бидат наведени на веб-страницата на CPC. 

Предностите на овој метод се дека разгледувањето на апликацијата не одзема многу време, а парите може да се издаваат без да се чека додека не се наметне товарот на имотот. Каматните стапки обично се пониски од другите финансиски институции. Во исто време, може да се даде доволно голем износ на кредит, а во моментот на донесување одлука не се зема предвид присуството на потврден приход на заемопримачот и неговата кредитна историја. 

Најповолно ќе биде да добиете заем обезбеден со дом во КЗК, но само ако сте веќе член или имате време да станете, па дури потоа аплицирате. Во спротивно, подобро е да се јавите во банката.

Услови за хипотека за куќа

Отплатата на заем кој бил обезбеден со недвижен имот се случува токму на ист начин како и отплатата на потрошувачки кредит. Овие можат да бидат ануитети или диференцирани плаќања. Односно, исто во текот на целиот рок на заемот или се намалува во текот на рокот на плаќање. 

Вреди да се запамети за вистинското задолжително осигурување на предметот на колатералот. Некои банки бараат животно и здравствено осигурување за заемопримачот. Понекогаш можете да го одбиете целото осигурување, но тогаш банката ќе ја зголеми каматната стапка за 1-5%. 

Исто така, потребно е да се земе предвид дека по наметнувањето на товар на куќата, сопственикот нема да може целосно да располага со него. Односно, нема да може да се даде недвижен имот, да се продаде, да се замени или да се обезбеди друг залог. 

Најпрво треба да се обратите до банката каде што ја примате платата. Во овој случај, ќе бидат потребни помалку документи, покрај тоа, најверојатно каматната стапка ќе се намали за 0,5-2%. 

Колку може да очекува заемопримачот? Ова е обично само дел од износот во кој бил проценет имотот. Во секоја банка овој дел ќе биде различен и ќе се движи од 50 до 80%. Односно, ако куќата била проценета на 5 милиони рубли, тие ќе дадат заем од 2,5 до 4 милиони рубли. 

Рефинансирањето на обезбедените заеми е тешко, бидејќи малку банки ќе сакаат да се справат со процесот на реиздавање колатерал. Ова треба да се земе предвид при изборот на институцијата до која ќе се поднесе барањето. 

Исто така, важно е да избегнете измамнички шеми ако одлучите да аплицирате за заем надвор од банката. На пример, наместо договор за заем, на заемопримачот може да му се даде договор за донација или договор за купопродажба на потпис. Тие ќе го објаснат вака: откако заемопримачот ќе го плати долгот во целост, оваа трансакција ќе биде откажана. Меѓутоа, доколку заемопримачот потпише таков договор, тоа ќе значи целосно и доброволно пренесување на нивните права на недвижен имот. 

За да го минимизирате ризикот, треба да контактирате со познати големи организации и банки. Исто така, препорачливо е да се покаже договорот за заем на адвокат за да може да ја процени неговата законитост.

Популарни прашања и одговори

Експертите одговориле на најчестите прашања од читателите: Александра Медведева, адвокат во Московската адвокатска комора и Светлана Киреева, шеф на канцеларијата на агенцијата за недвижности МИЕЛ.

Извори на

1. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/36a6e71464db9e35a759ad84fc765d6e5a03a90a/